DIP (dlouhodobý investiční produkt)

jeho přínos, výhody, stručné porovnání s ostatními daňově uznatelnými programy (penzijní připojištění, doplňkové penzijní spoření, rezervotvorné životní pojištění)

Vážení,

od 1.1.2024 vstoupil na základě změny zákona v souvislosti s podporou zajištění na důchod na trh nový produkt - DIP, který je současně po 30-ti letech konečně velmi zajímavou možností spoření/investování finančních prostředků za účelem tvorby si finanční rezervy
pro období důchodu a to spolu s možnosti čerpání příspěvků zaměstnavatele  a využití daňových úlev (do 48.000,- Kč ročně v součtu s ostatními položkami). 

Pokud máme zmínit alespoň některé z hlavních výhod tohoto nového produktu, pak je to velká pestrost volby investičních programů, jejich kombinace a tedy i příležitost mnohem vyššího případného zhodnocení finančních prostředků, dále pak možnost mít více smluv a tedy z tohoto vyplývající vaše ochrana finančních prostředků, vysoká likvidita (možnost se ke svým fin. prostředkům rychle dostat), dále pak je velkým přínosem osvobození od daně z příjmu příspěvků zaměstnavatele (do 50.000,- Kč ročně se jedná o nákladovou položku) a zejména pak osvobození od daně z výnosu z finančních prostředků zainvestovaných déle jak tři roky do daného finančního nástroje. Daňovou úsporu lze na rozdíl od všech výše uvedených programů využít již od první zainvestované 1,- Kč a tato úspora je až 7.200,- ročně při využití zákonem daného maximálního možného objemu 48.000,- Kč zainvestovaných prostředků za kalendářní rok. Jako podstatné je i to, že není povinností klienta finanční prostředky zaslat každý měsíc, aby se mu tento započítal do celkové povinné doby trvání smlouvy a pro využití všech výše uvedených skutečností, tedy nerozlišují se měsíce s a bez příspěvku klienta jako například u penzijního připojištění či doplňkového pen. spoření. I proto je dobré případné využití tohoto nového produktu neodkládat.

Jako asi jedinou podstatnou nevýhodu tohoto programu lze vnímat to, že zde nelze uvést obmyšlenou či oprávněnou osobu pro případ úmrtí. V daném případě je smlouva součástí dědického řízení.

DIP je tedy velmi flexibilní produkt, jehož poskytovatelé jsou banky, investiční společnosti, investiční fondy a variabilita doplnění právě s již existujícími předchozími produkty je mnohem a mnohem pestřejší, než tomu doposud bylo. Je tedy v podstatě možné pro každého klienta najít odpovídající nastavení dle jeho potřeb, zkušeností a cílů. Rozhodně se nejedná o to jeho současné produkty, které využívá na vytváření si své finanční rezervy
na stáří, rušit, jde naopak o vhodné skloubení těchto původních programů a nového DIP
za účelem co možná nejvyššího vytěžení všech výhod, které každý z těchto programů nabízí, kdy právě s tímto nastavením Vám určitě se svými dlouholetými zkušenosti na finančním trhu mohu pomoci.

Ing. Angel Bratovanov, MBA, MFP

Finanční a majetkový poradce

Tel. 777 788 999

Email: angel@finvision.cz